被騙走近10萬的我，想和你分享的事：當時的心情，以及過了一個月的我
我曾經以為自己雖然不算精明，但還算小心，詐騙應該不會發生在我身上。
我也曾經以為，被騙的人都是因為太貪心、忽略了風險才會發生。
但我就真實地遇到了詐騙！
這篇文章，是寫下我如何被詐騙，以及如何面對的真實經驗。
那通改變一切的電話
1月27日，一個再平凡不過的星期一。
我在 Threads 上和一個賣家進行了「賣貨便」交易，付款方式是銀行匯款。當我上傳匯款截圖後，畫面突然跳出「帳戶未通過實名認證」，並且提供了一個銀行客服的 Line 帳號。
同時，賣家開始瘋狂私訊我，質問我是不是用了人頭帳戶，還曬出截圖說他的帳戶被凍結了，裡面有30幾萬的生活費。我問他是不是賣貨便有問題，他回：「是7-11的，大公司耶。」
於是，我就這樣傻傻地點開了那個「銀行客服」的 Line。
一個讓人一步步掉進去的感情劇本
現在的詐騙，打的不是粗暴的「騙你錢」，而是一個細緻的感情劇本。
我在過去一個月分享詐騙經驗的過程中，有很多人告訴我：他們也曾經被詐騙過。
分析之下，詐騙的「陌生開發」比例很低。多半都會先和人聊上幾句，創造感情連結。我收到的訊息中，最多的就是「飯圈」和「媽媽群」，這些人平時也會插個兩個話、一起聊聊天，讓我們有那麼一些不深厚的感情基礎。
最終，當劇本啟動時，我甚至還會懷疑，對方是不是也被利用？還是他打從一開始就是要騙我？
（當然，現在我也沒有答案，這些帳號都已被刪除了。）
第一步：「保有對自己的錢」的信任感
假的銀行客服會以「需要實名認證帳戶」為由，開始詢問我的身分證字號、出生年月日、手機號碼——就像我們平常打銀行客服會被問的那些問題。他們還會打聽我有多少個帳戶，並且「以金流過程需錄影存證」為由，要求我打開 Line 派對功能的「直播」。
但這個功能不是錄影，而是會讓對方看到我手機的所有操作！
讓我逐步放下戒心的是，對方要求我做的，都是在「自己的帳戶裡面移動錢」。因為是自己的帳戶，所以我會覺得「等下再把錢都移回去就好了」。
第二步：製造壓力與急迫感
在我移來移去的過程中，假客服會持續以各種理由說「無法成功」。同時，賣家也在不斷私訊我施壓，不停用「我家的錢都在裡面」、「我老公會罵死我」來激起我這個同為主婦的同理心。
對方會持續以「銀行帳戶凍結」作為威脅，要求我持續完成操作，不斷說「快成功了」，要我告訴他各種驗證碼。這個過程持續了約1個小時，煩躁感會越來越高。
第三步：食髓知味，步步進逼
最終，假客服會以「第三方支付驗證」（實際上是電子支付）的方式，開始開立各種電子支付帳戶，像是街口、iCash Pay、全支付，以「只是用作金流驗證」為理由，並且要求我不可以點入銀行的 App，以免失敗。
我感到不對勁時，是因為對方食髓知味，進一步要求我以信用卡購買大額的點數卡，並且以「驗證後取消訂單即可」不斷要求操作。
這裡出現的劇本是我們所熟悉的詐騙劇本，所以我就感受到不對勁。我用另一支電話撥打信用卡客服，對方告知我應該是詐騙，立刻幫我停止帳戶及信用卡。
但為時已晚了。
我的帳戶現金已經被轉出一空，有一張信用卡在過程中卡號洩露，被盜刷及預借現金。
對方聽到我打165後就果斷掛電話，賣家也收回所有和賣場相關的訊息並且刪帳號。
我的錢一共被分作20筆，由5個帳戶轉出，合計近10萬元。
被詐騙後，必須做這些事
當時由於 165 已經幫我報案，所以即使已經是晚上 11 點，我還是到了最近的派出所作筆錄。
1. 報案過程
由於對方會大量且多筆的轉出金額，所以做筆錄的時間會非常久。
我從12點做到凌晨2點半，中間要核對帳戶細節，並且詳述整個遭到詐騙的過程。
雖然報案後會有一些不方便——要說明案情、要停用帳戶（我有5個帳戶及1張信用卡要停用）、要重新和銀行回復開戶。
報案後，我身分證帳號下的所有自動化服務、電子支付通通不能使用。包含但不限於銀行的自動化櫃員機、手機 App 轉帳，所有操作都需要臨櫃。沒有被盜用的電子支付也被停權，對於原本「非現金派」的我，在第一週的生活造成了非常大的不便。
但我還是希望大家不要因為想著不方便就忽略了報案這件事情。
2. 聯絡銀行客服
將有款項進出的銀行帳戶統計好之後，逐一聯絡銀行客服說明情況。
客服會協助把帳戶凍結，避免後續有不明金流的產生。
有爭議款項的部分也一份告知銀行處理，但事發當時由於已是深夜，很多客服都回應因系統問題，只是先行註記，必須等到隔天上班時間才能請相關業務的同事與我連絡。
3. 聯絡電子支付客服
由於我遭到的是儲值詐騙，帳戶裡的錢會被多筆轉入電子支付裡面再被提領出去。這類的詐騙麻煩之處在於：無法直接追蹤到某個個人帳戶。像我有一筆款項，是支付了淘寶訂單。這個詐騙會不會就像是我們覺得很方便的代充、代付，但其實無法查證是否合法呢？
所以需要逐一聯絡：iCash Pay（對方假我名義申辦）、街口支付（對方假我名義申辦）、全支付（對方假我名義申辦）。
由於這些都是對方假我名義申辦，而我甚至連登入該帳號都無法執行。有些客服的權限可以讓我重設密碼，有些客服則需要我提供報案單才能讓我關戶。
可以請客服提供不明交易的帳號與時間，作為後續的資料。街口支付可以使用 App 截圖，需要保存好，未來如果上法庭都是呈堂證供。
4. 掛失身分證並補辦
由於我的個人資訊已經外流，對方有可能會冒用我的身分證。（他們已經冒用我的身分去辦理了電子支付了！）
因此必須先將身分證掛失，避免個人資料再次被盜用，日後再補辦新的身分證。
補辦當天，為了要拍照片，我認真化了妝，感覺狀態有正常一些了。雖然還是有在生活，但事情剛發生的時候，需要一些偽裝，不然太容易被厭惡感拉著走。
5. 重新檢視所有帳戶
雖然每次看到餘額少少的帳戶就是二次傷害，但還是要去查對一下。
我發現有一筆盜刷款被納入卡費，趕快請客服列入爭議款項，並且確認爭議款項都有被列入。
感覺這次也是給我的帳戶一個大整理，過去我因為很喜歡高利活存的數位帳戶，也讓這次的後續作業變的很繁瑣。
被詐騙後的第一個 24 小時：自我厭惡的漩渦
被詐騙的前 24 小時會非常難熬。覺得自己很笨、自我厭惡、很慌。
自我厭惡感出現的時候，就像冷天時，頸背、手臂被貼了一條濕毛巾，一層被覆蓋住的不舒服和冷意。做完緊急的必要手段之後，鬆懈下來，自我厭惡的出現頻率會變高。所以正確來說，應該是第 6-24 小時會最痛苦難受。
那天做完筆錄回家已經凌晨 2 點半，完全沒有睡意，自我厭惡感達到第一次的高峰，各種責備都在腦中響起。如果當天我是孤家寡人，可能會做一些什麼吧。
最後，是和孩子頭碰頭睡著的。有人在一起的溫暖，很可以驅散自我厭惡的寒冷。
我很感謝在事發24小時內陪著我的所有人——我的小孩、我的同事、我的朋友、我的家人。沒有人怪我，都只說「錢幫我擋災了」。
當然事後，也不免想到如果是退休人士，看到自己大半輩子工作存到的錢都不見了，而且自己幾乎是沒有可能再把這些錢賺回來時，應該是真的很崩潰。
如果那個時候，又沒有人可以當他們在這個世界上的眷戀，我想可能真的會忍不住想登出地球吧。他們失去的其實不只是錢，還有對未來生活的渴望。
（所以如果家中有長輩遭到詐騙，請不要再責怪他們。我覺得是對我的同理心的一種磨練。）
被詐騙後的48-72小時：以為自己好了，其實還是很慌
第 3 天早上醒來，覺得自己好像好很多了，但只是腦袋的自以為是。
一個早上做事情，誤刪了一個剪好的影片檔（還好還有備份救了回來），差一點又刪了一個資料夾。
這些不順利都在告訴我：其實心情還是慌的，還是需要一點時間來回復。
這個感覺並非單純對於金錢損失的捨不得，而是一種「自己內在的信任被擊碎」，會覺得這個世界很不安全、對人事物產生不信任的狀態。
這種「沒安全感」真的很不舒服。
最難的那通電話：告訴媽媽
打從一開始，我就決定要分享這個詐騙經驗。倒不是說有多想搏取關注，而是我覺得有越多人知道這個劇本，就可以減少上當受騙的可能。
就像我不知道原來別人用我的資料去申辦電子支付，是會成功的。一個新申辦的電子支付，一個別人的帳戶，就可以連動轉錢成功。
也因為我沒有意識到被開了這個「後門」，讓我的錢可以在如此短的時間內流出。如果大家都有意識到這一點，也許受騙的機會就更少一點。
要分享自己被詐騙的經驗，和陌生人或沒那麼熟的人講，總是比和家人坦承時來得容易一點。
尤其是和自己媽媽說的時候，更是有著很深刻的不安和愧疚感。
打電話給我媽的時候，才剛跟她說「我有一件事要告訴妳」，就已經開始哭了。媽媽聽到我被詐騙後的第一句話就是：「你怎麼都沒有在看新聞？」那時候我回了她一句：「如果你要罵我的話，我就不跟你說了。」她才趕快說：「好啦，沒有要罵你啦。」
邊哭邊和我媽講完了整件事情，我媽就說：「好啦好啦，就當作是錢財擋災了吧。」
最痛的那筆帳：18,000元的預借現金
這是另一個我沒有想過的事情：原來現在預借現金如此容易。
我有一筆透過信用卡的預借現錢，無法被列入爭議款項。原因在於：預借現金會直接進入持卡人的帳戶，再由帳戶流出（被提領或是其他帳戶）。
銀行端看到的是：「這筆錢進入的是持卡人的戶頭」，所以會和持卡人要求還錢。
即使我已經報案、凍結帳戶、停用信用卡，這筆款項仍是「算在我頭上」，只能等待警方抓到人之後，我再和對方求償（但我們都知道，這可能性太低了）。
我一直以為預借現金只能使用櫃員機用卡片操作，但查詢後才發現：現在只需要「卡號+帳戶+一個假的第三方帳戶」，就可以預借現金並且轉移！
多方便的功能！但這個便利性的背後，我們的安全性跟上了嗎？
所以我想呼籲大家：請關閉信用卡的「預借現金」功能！
在實務上，如果真的需要現金時，使用 App 或電話客服1個工作天就可以重啟這項服務。在台灣現在詐騙這麼多的情況下，或許先把這個功能關閉，是一個可以考慮的選項。
順帶一提，預借18,000的現金，需手續費780元，占比約4%，若無法當月償還，利率為7.7%。是典型的不良債務，需優先處理。
有可能中止詐騙過程嗎？
事情發生的 2 週間，我不停思考，是不是有可能終止這個劇本。
從我和電子支付拿到的資料來看，我的錢在流入非我申辦的電子支付帳號後，短短地 1、2 分鐘內就被轉移。而且當下我根本沒有意識到自己被辦了這麼多個沒有在使用的電子支付帳號，也就不可能致電客服中止交易流程。
但還是有辦法的，就是「直接掛斷電話」。
當覺得奇怪的時候，直接掛斷，然後打165或和其他人查證。
如果是真的銀行，再打回去也是沒事的。只有詐騙會一直讓人不要掛電話。
還有一個關鍵：所有簡訊OTP密碼都不可以交出去！
我目前只有想到這 2 個環節，是可以終止詐騙劇本的。
從零開始：重建預算與生活
被詐騙的時間是月底，說幸運也有那麼一點：大筆的款項都繳完了、過年要買的東西也置辦好了，離發薪日沒剩幾天。和老公先借了 3000 元，也足夠我應付約 10 天的生活費。
但對於平常不太使用現金的我，這 10 天還是很難過。(心情和生活上都是。)
發薪日終於到了。
工作滿一年後，似乎就再也沒有因為發薪而這麼開心了。太久沒有臨櫃提款，什麼東西都沒帶（存簿、印章），根本就無法領錢。彷彿回到了 20 年前我剛工作的時候，每到發薪日，就趁中午時間跑銀行提錢。
發薪日的另一項重要任務就是分配預算。
手上沒有錢的時候，怎麼也不起勁記帳、作預算。明知道該記的還是要記，但那個時候，真的是「只有活著」而已。
事後想想，可能是因為那段時間內在的不安全感還很重，大腦還處於生存腦與情緒腦的模式，無法切換成理性腦，來對財務進行規劃。
重新打開我的 YNAB，直接命名了一個「2026｜New start」預算本。重新盤點自己的資產，思考自己有哪些必要項目。
把一些項目精簡掉之後（aka 要請老公幫忙了），居然這個月分配完還有剩餘！
重新面對自己的預算本，也是在慢慢找回自己的力量。損失的錢，多半是預存基金(像是換手機、小孩的才藝班等等)，編列的時候，不停告訴自己：「有多少錢，做多少事」，「我現在無法安排的，會在更好的時機回來找我。」
從零開始做預算不簡單，但也沒那麼難。我可以這麼容易地開始，是因為我已經有了 3 年的記帳數據，很清楚自己的開支。
而且短短一個月內，我公司大裁員，我留了下來。這個時候，更深刻地體會到：保有工作(及工作能力)，代表我還可以把錢賺回來！比起失去金錢，在我得知公司大裁員的恐懼感，其實是更深的。
因此，我開始比較可以用另一個視角，來看待這次的事件。
一個月過去了，我有什麼想法呢？
2月18日，我抽空去繳了卡費，包含被詐騙預借的18,000元。
當然還是心有不甘，但付錢的時候內心默念：「謝謝錢錢的流動，我相信我付出的錢會7倍回流，錢錢出門去交朋友，會帶更多的豐盛朋友回家。」
我想這一個月內，我思考最多的是，金錢對我而言是什麼？而這次的事件要給我的訊息又是什麼？
這段時間，我幾乎每天都有做金錢靈氣、抽牌卡、做 EFT 和默念零極限，幫助自己穩定下來。
我一直明白金錢的本質是流動，但這似乎只是理智的明白。潛意識裡仍是想要緊緊抓著手上的錢，並且試圖以此證明自己的價值。
加上原本預計 2026 年領到年終獎金後加碼投資的部分，但卻忽略了自己在 2025 年其實是過度投資的狀態，現金流並非正值。試圖加重投資部分的我，選擇性地不去看現金流不穩固的現實。
就身心靈的說法，發生這件事情是「我選擇的」，也是「宇宙給我的訊息」。
事件發生的當下，即使是對於身心靈已有認識的我，還是會對上述的說法感到反感。頭一週我可以感覺到我的怨氣是很重的，會想推卸責任給周遭的人，像是：小孩那天晚上太吵了，讓我沒有辦法思考；我老公那天晚上為什麼不在家，是不是他在家就會提醒我？
這種埋怨無時無刻都會跑出來，但我的內心也很明確地知道，這些埋怨都是想為自己脫罪，因為內在的自我責備實在是太痛了，痛到會想逃避，會想拖人下水。
但我也很慶幸，自己並沒有真的用語言去傷害身邊愛我的人。
心情不好，身體狀態肯定不會好。前兩週我明顯地沒有食慾，時不時地胃痛；雖然很常愛睏，但又常常在半夜 3 點多醒來，睡得不好。當然這些身體反應或許不完全對應到詐騙給我的感受，如同我前面所說，工作上同樣面臨著巨大的變化與不安的情緒，每天上班時其實也承受著很多說不清道不明的情緒。
直至過年年假開始，真正放下工作後，整個狀況才有明顯改善。當然，受到家人愛的能量，無疑地是加速修復的主因。感謝妹妹回家儘可能地帶孩子們出門走走，讓我有一些獨處的時間，可以調整自己。無論是運用書寫、靜心，或是上面所寫到的金錢靈氣、EFT、零極限等等身心靈工具，幫助自己可以調整視角，從一個身處漩渦中的主角抽離出來，用比較旁觀的態度來看這一個月發生在我身上的事。
小結：我選擇寫出來
我選擇儘可能地寫出來這些過程，是因為這也是穩定我自己的方式，相信自己遭遇到的事情可以幫助到別人。
被詐騙後的24小時，請都有人陪著自己。由於這24小時間，自我厭惡感會不定時出現，可以的話，最好一直待在有人的地方。
詐騙不會只找上「笨的人」、「貪心的人」，它會找上每一個在某個時刻稍微鬆懈、稍微相信人性的人。
最後，如果真的可以回到過去，我會告訴自己的事情就是…
三個行動步驟 Action Tips:
- 現在就關閉信用卡的「預借現金」功能 打電話給你的信用卡銀行，或透過 App 關閉這項功能。如果未來真的需要，1 個工作天就可以重新開啟，但平常關閉可以大幅降低被詐騙時的損失。
- 記住一個原則：覺得奇怪就掛電話 任何要你操作帳戶、提供驗證碼的電話，只要覺得怪怪的，就直接掛斷，然後自己打 165 或銀行客服查證。真的銀行不會介意你掛電話再打回去，只有詐騙會一直要你不要掛斷。
- 所有 OTP 驗證碼都不要給任何人 無論對方說什麼理由，無論對方聽起來多麼官方，簡訊驗證碼就是你帳戶的鑰匙，絕對不要交出去。這是最後一道防線，守住了，錢就還在。
